يستخدم سكان الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية والكويت وغيرها من الدول العربية بطاقات الدولار الأمريكي بشكل متزايد لدفع المشتريات الخارجية، خصوصاً عندما تقبل الخدمات الدولية العملة الأمريكية فقط. تشمل هذه الخدمات الاشتراكات الرقمية، والإعلانات على Facebook أو Google، وحجوزات الفنادق وتذاكر الطيران. تسمح بطاقات الدولار بتجنب خسائر التحويل عندما يكون الدخل أيضاً بالدولار الأمريكي، كما أنها مناسبة لتخزين المدخرات، ويسهل استخدامها عبر الإنترنت دون الحاجة إلى فتح حساب مصرفي أجنبي منفصل. عند الدفع، لا تهم العملة فقط بل أيضاً نظام الدفع المستخدم. أكثر الأنظمة انتشاراً هما Visa وMastercard، وكلاهما يعمل تقريباً في جميع أنحاء العالم، ولكن هناك فروق بينهما. في هذه المقالة، سنشرح بالتفصيل الفرق بين بطاقات Visa وMastercard وما الذي يميز كل واحدة عن الأخرى.
الفرق بين Visa وMastercard
تعمل Visa وMastercard تقريباً في جميع أنحاء العالم، لكن بينهما اختلافات واضحة. Visa هي نظام دفع دولي من الولايات المتحدة الأمريكية، وMastercard كذلك أمريكية، لكنها تمتلك بنية مختلفة قليلاً في معالجة المعاملات. في الدول العربية، يُقبل كلا النظامين في كل مكان: في المتاجر الإلكترونية، والفنادق، والأسواق الرقمية. ومع ذلك، تظهر الفروق في التفاصيل — مثل أسعار الصرف، والعمولات، والحدود، والميزات الإضافية. ما هي Visa Visa هي نظام دفع دولي تأسس في الولايات المتحدة ويعمل حول العالم. عند استخدام بطاقة Visa للدفع، تمر الأموال عبر شبكة Visa التي تتحقق من العملية وتربط بين بنك المشتري وبنك التاجر لتحويل المبلغ المطلوب. لا تصدر Visa البطاقات بنفسها، بل تقوم البنوك والشركات المالية بإصدارها، بينما توفر Visa التكنولوجيا التي تجعل الدفع سريعاً وآمناً. لـ Visa عدة مستويات من البطاقات، مثل: العادية، وGold، وPlatinum، وBusiness. الفرق بينها يكمن في الحدود والخدمات الإضافية، لكن جميعها تعمل ضمن نفس نظام التحويلات. تُعد Visa شائعة جداً في دول الشرق الأوسط، وتُقبل في المواقع الإلكترونية وأجهزة الصراف الآلي والمتاجر في أغلب الأماكن. ما هي Mastercard Mastercard هي أيضاً نظام دفع دولي تأسس في الولايات المتحدة في نفس الفترة تقريباً التي تأسست فيها Visa. يعمل النظام بنفس المبدأ — فهو يربط البنك الذي يحتفظ بالبطاقة مع الشركة أو المتجر الذي يتلقى الدفع. لا تحتفظ Mastercard بالأموال ولا تصدر البطاقات مباشرة، بل تقدم التكنولوجيا للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية. من خلالها تمر عمليات الدفع والسحب والتحويل. تنقسم Mastercard أيضاً إلى مستويات: Standard، وWorld، وWorld Elite. كل مستوى يحدد حدوداً ووظائف معينة، لكن طريقة عمل النظام الأساسية واحدة. تُستخدم Mastercard على نطاق واسع في أوروبا وأفريقيا وآسيا، وهي تحظى بشعبية متزايدة في الدول العربية وتلحق بـ Visa من حيث الانتشار. الانتشار والبنية التحتية تتفوق Visa قليلاً على Mastercard في عدد البنوك الشريكة داخل المنطقة العربية. فالبنوك في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية والكويت تميل إلى تقديم بطاقات Visa بشكل أكبر، بسبب تاريخ التعاون المبكر مع الشركة ودخولها السوق المحلي في وقت أبكر. أما Mastercard فهي تتوسع بسرعة في قطر ومصر والبحرين، حيث تتعاون مع منصات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية الجديدة. لذلك، يزداد عدد المستخدمين الذين يفضلون Mastercard، خصوصاً في شكلها الافتراضي. الدفع والتحويلات الدولية كلا النظامين Visa وMastercard مناسبين للدفع عبر الإنترنت بنفس الكفاءة، لكن الفروقات تظهر أحياناً عند دفع الاشتراكات الأجنبية أو الإعلانات الرقمية. غالباً ما تُقبل Visa بشكل أوسع من قبل الخدمات الأمريكية والآسيوية مثل Meta وGoogle وAmazon وAliExpress، بينما تعمل Mastercard بشكل أفضل مع المنصات الأوروبية وبوابات الدفع الدولية. إذا كان المستخدم من الإمارات العربية المتحدة يدفع ثمن الإعلانات بالدولار الأمريكي، فإن Visa تضمن مرور العملية بسلاسة وثبات. أما إذا كان المستخدم من مصر يدفع مقابل خدمات باليورو أو الجنيه الإسترليني، فقد تكون Mastercard الخيار الأكثر راحة. يدعم النظامان الحسابات المقومة بالدولار الأمريكي بنفس الطريقة، ولكن Visa تُستخدم غالباً كعملة أساسية في التسويات الدولية. تحويل العملات والعمولات عادة ما يكون سعر التحويل في Visa أقرب إلى السعر السوقي، بينما في Mastercard قد يكون أحياناً أكثر فائدة، لكن ذلك يعتمد على يوم تنفيذ العملية. في الدول العربية، تضيف البنوك هامشاً خاصاً عند تحويل العملات، لذلك يعتمد السعر النهائي ليس فقط على نظام الدفع بل أيضاً على البنك الذي أصدر البطاقة. أما بالنسبة للعمولات، فالنظامان متشابهان. عند سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، قد تخصم Mastercard نسبة مئوية من المبلغ، بينما Visa غالباً تفرض عمولة ثابتة. عند الدفع عبر الإنترنت، يكون الفرق بين النظامين ضئيلاً للغاية. الأمان تستخدم Visa وMastercard تقنيات الحماية ذاتها مثل 3D Secure. في Visa يُعرف النظام باسم Verified by Visa، أما في Mastercard فيُعرف باسم Identity Check. يتطلب كلا النظامين تأكيد العملية عبر رسالة نصية أو رمز أو من خلال التطبيق المصرفي للهاتف المحمول. بالنسبة للمستخدمين في الدول العربية، فإن مستوى الأمان متساوٍ تقريباً، والفرق الوحيد هو في الاسم وطريقة العرض داخل الواجهة.دعم البنوك والخدمات المالية
في دول الخليج، تتعاون البنوك غالباً مع Visa أكثر من Mastercard. على سبيل المثال، تقدم بنوك Emirates NBD وMashreq Bank وAl Rajhi Bank بطاقات Visa بالدولار الأمريكي للاستخدام الشخصي أو التجاري. أما في مصر وقطر، فتنمو شركات التكنولوجيا المالية بسرعة، وتصدر هذه الشركات بطاقات Mastercard الافتراضية المريحة للمدفوعات عبر الإنترنت والإعلانات الرقمية. التوافر في الدول العربية المختلفة في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية والكويت، من الأسهل الحصول على بطاقة Visa، بينما في مصر والأردن وقطر يكون الحصول على Mastercard أكثر سهولة. يرتبط هذا الاختلاف بشراكات البنوك والتراخيص الخاصة بإصدار البطاقات. إذا كان المستخدم يسافر كثيراً داخل المنطقة، فإن Visa توفر تغطية أوسع من حيث أجهزة الصراف الآلي، بينما تتميز Mastercard بعدد أكبر من الشركاء في الإنترنت.المدفوعات عبر الإنترنت والبطاقات الافتراضية
يختار المستخدمون اليوم بشكل متزايد البطاقات الافتراضية بدلاً من البطاقات البلاستيكية التقليدية. فهي تعمل بالطريقة نفسها ولكن دون وجود بطاقة مادية. البطاقة الافتراضية مناسبة للإعلانات، والعمل الحر، والمشتريات، والاشتراكات الرقمية. تُصدر Visa وMastercard نسخاً افتراضية من بطاقات الدولار الأمريكي من خلال البنوك ومنصات التكنولوجيا المالية. قبل إصدار البطاقة، يجب فهم ثلاث نقاط أساسية: أين سيتم استخدام البطاقة، وعدد مرات تنفيذ المدفوعات الدولية، وأي نوع من العمولات يعتبر مهماً للمستخدم. إذا كان الشخص يدفع مقابل الإعلانات أو الاشتراكات، فيجب اختيار البطاقة التي تقبلها المنصات العالمية. أما إذا كان الهدف هو النفقات الشخصية أثناء السفر، فيجب التركيز على سهولة سحب النقود ومستوى الأمان. كلا النظامين يطوران خدمات البطاقات الافتراضية. وقد بدأت بالفعل في المنطقة العربية عدة منصات تقدم بطاقات Visa وMastercard بالدولار الأمريكي للمدفوعات عبر الإنترنت.\أفضل 5 مزودين لإصدار بطاقات Visa وMastercard الافتراضية
1. PSTNET — بطاقات Ultima بدون حدود تصدر PSTNET بطاقات افتراضية بالدولار الأمريكي من نوع Ultima تعمل عبر Visa وMastercard. تُقبل هذه البطاقات في جميع أنواع المدفوعات عبر الإنترنت، من حجوزات الفنادق وتذاكر الطيران إلى الاشتراكات والإعلانات الرقمية، وهي بطاقة_دولار_افتراضية_3D_Secure. لا توجد حدود للإيداع أو الإنفاق، مما يسمح للمستخدم بالتحكم الكامل في ميزانيته. يُستخدم نظام 3D Secure والمصادقة الثنائية لضمان الأمان. جميع المعاملات تمر بدون عمولة، كما أن التحويل إلى عملة USDT يتم بدون رسوم. العمولة الوحيدة الثابتة هي 2٪ عند الإيداع. يمكن تعبئة الرصيد بثماني عشرة عملة رقمية، أو عبر التحويل البنكي SWIFT أو SEPA، أو من بطاقات Visa وMastercard أخرى. يتم إيداع أول تحويل بعملة USDT بدون عمولة. عملية التسجيل لا تستغرق أكثر من دقيقة واحدة، ويمكن الدخول عبر Google أو Apple ID أو Telegram أو WhatsApp أو البريد الإلكتروني. إدارة البطاقات تتم من خلال لوحة التحكم أو التطبيق المحمول، ويشمل النظام ميزة “Cardholder” التي تتيح التبديل السريع بين البطاقات النشطة. تعمل خدمة الدعم الفني على مدار الساعة وتستجيب فوراً، ويمكن تلقي الإشعارات عبر روبوت Telegram. التكلفة تختلف حسب الفترة: أسبوع واحد بـ 7 دولارات أمريكية، وسنة واحدة بـ 99 دولاراً أمريكياً مع خصم
المواصفات التقنية: النظام: Visa / Mastercard العملة: دولار أمريكي الأمان: 3D Secure، مصادقة ثنائية طرق الإيداع: العملات الرقمية، التحويل البنكي، البطاقات الحدود: لا توجد مدة التسجيل: دقيقة واحدة إدارة البطاقات: التطبيق المحمول، لوحة التحكم، Cardholder مدمج الدعم الفني: 24/7، روبوت Telegram
2. Spend.net — استرجاع نقدي ومرونة في الإيداع
تُصدر منصة Spend.net بطاقات افتراضية للأعمال والمستخدمين الأفراد. توفر المنصة استرجاعاً نقدياً بنسبة 1٪ على كل عملية شراء وإصداراً مجانياً للبطاقات. جميع البطاقات تعمل عبر Visa وMastercard، مما يجعلها مناسبة لأي نوع من المدفوعات عبر الإنترنت. تحمي تقنية 3D Secure جميع العمليات. لا تفرض المنصة أي عمولة على المعاملات أو السحب، والعمولة الوحيدة هي على الإيداع، حيث يمكن للمستخدم اختيار نسبتها. يُقبل الإيداع بعملات رقمية شائعة مثل USDT TRC20 وBTC، مما يضمن سرعة في التحويل. عملية التسجيل في Spend.net تستغرق دقيقة واحدة تقريباً، ويمكن الدخول عبر حساب Google أو البريد الإلكتروني. إدارة البطاقات والمكافآت النقدية متاحة في لوحة التحكم، كما أن الدعم الفني متاح على مدار الساعة ويستجيب فوراً
المواصفات التقنية: النظام: Visa / Mastercard العملة: دولار أمريكي الاسترجاع النقدي: 1٪ العمولة: فقط على الإيداع (يحددها المستخدم) مدة التسجيل: دقيقة واحدة إدارة البطاقات: لوحة التحكم الأمان: 3D Secure الدعم الفني: 24/7 3. Payoneer — تحويلات دولية بدون عمولة بالدولار الأمريكي
تصدر Payoneer بطاقات Visa وMastercard المتوفرة بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني. تُقبل هذه البطاقات في أي دولة، وتتم المدفوعات بالدولار واليورو بدون عمولة، بينما تُضاف عملية تحويل تلقائية عند الدفع بعملة مختلفة. تبلغ العمولة على التحويل إلى الحساب البنكي 2٪. أما سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، فتتراوح عمولته بين 3.5٪ + 3.15 دولار أمريكي أو 1.8٪ + 3.15 دولار أمريكي في حالة السحب بالدولار. الحد اليومي للإنفاق يصل إلى 200,000 دولار أمريكي، وحد السحب اليومي إلى 5,000 دولار أمريكي. تُضمن الحماية من خلال المصادقة الثنائية والمراقبة المستمرة للعمليات. يتم التسجيل عبر الموقع الإلكتروني أو التطبيق، ويتطلب التحقق من البيانات. يمكن الإيداع بالعملات التقليدية أو العملات الرقمية مثل USDT وBTC. يعمل الدعم الفني على مدار الساعة، ويحصل المستخدمون المميزون على خدمة ذات أولوية
المواصفات التقنية: النظام: Visa / Mastercard العملات: دولار أمريكي، يورو، جنيه إسترليني الحدود: حتى 200,000 دولار أمريكي يومياً، وسحب حتى 5,000 دولار أمريكي يومياً طرق الإيداع: عملات تقليدية، عملات رقمية العمولات: 2٪ للتحويل البنكي، حتى 3.5٪ للسحب من الصراف الآلي التسجيل: عبر الإنترنت مع التحقق من الهوية الأمان: مصادقة ثنائية، مراقبة المعاملات الدعم الفني: 24/7
4. PayAlly — منصة بريطانية للأعمال
PayAlly هي منصة بريطانية مرخصة من FCA تعمل كمؤسسة نقود إلكترونية (EMI)، وتُصدر بطاقات افتراضية وبلاستيكية من Mastercard وVisa. تُركز الشركة على العملاء التجاريين الذين يحتاجون إلى تنفيذ مدفوعات دولية وإدارة نفقات الموظفين. يُتاح للمستخدمين الحصول على حسابات متعددة العملات لتخزين الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني دون خسائر في التحويل. كما يمكن للشركات إصدار بطاقات تحت علامتها الخاصة بصيغة White Label. يُخصص لكل عميل مدير حساب شخصي يساعده في إعداد العمليات ومراقبتها. يمكن إصدار بطاقات افتراضية بحدود محددة مسبقاً. تُحفظ أموال المستخدمين في حسابات مصرفية منفصلة، والمنصة عضو مباشر في شبكتي Visa وMastercard. تعتمد العمولات على نوع العميل وحجم نشاطه، وتشير المراجعات إلى وجود رسوم مختلفة حسب الاستخدام
المواصفات التقنية: النظام: Visa / Mastercard العملات: دولار أمريكي، يورو، جنيه إسترليني الحسابات: متعددة العملات أنواع البطاقات: افتراضية وبلاستيكية، بصيغة White Label الحدود: قابلة للتخصيص التسجيل: حسب الطلب الأمان: حسابات مصرفية منفصلة، ترخيص FCA البريطاني الدعم الفني: من خلال مدير حساب شخصي
5. Revolut — تطبيق متعدد العملات ببطاقات افتراضية مؤقتة
يجمع تطبيق Revolut بين الحساب البنكي وتبادل العملات وإصدار البطاقات في منصة واحدة. يمكن للمستخدم تخزين الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني وعدة عملات أخرى. يتم تبادل العملات بالسعر السوقي بدون عمولة خلال أيام الأسبوع. تعمل البطاقات من خلال Visa وMastercard وتدعم أنظمة Apple Pay وGoogle Pay. يوفر التطبيق ميزة البطاقات الافتراضية المؤقتة، حيث تُلغى البطاقة تلقائياً بعد كل عملية شراء للحماية من الاحتيال. يتم التسجيل عن طريق تثبيت التطبيق والتحقق من الحساب. تُؤمن جميع العمليات باستخدام 3D Secure، ويعمل الدعم الفني على مدار الساعة.
المواصفات التقنية: النظام: Visa / Mastercard العملات: دولار أمريكي، يورو، جنيه إسترليني وغيرها تحويل العملات: بسعر السوق، بدون عمولة خلال أيام الأسبوع الدفع عبر الهاتف: Apple Pay، Google Pay البطاقات الافتراضية: مؤقتة (تُجدد بعد كل عملية) التسجيل: عبر التطبيق مع التحقق من الهوية الأمان: 3D Secure الدعم الفني: 24/7
